HELOC vs Home Equity Loan vs Cash-Out Refinance
Descubra se vale a pena refinanciar sua hipoteca inteira (perdendo sua taxa de juros baixa) ou manter sua 1ª hipoteca e pegar uma 2ª linha de crédito equity.
11. Imóvel e Hipoteca Atual
Preço atual estimado do imóvel (Zestimate/Appraisal)
Ex: 2.75% a 3.5% se financiou ou refinanciou em 2020-2021
22. Dinheiro Desejado (Cash-Out)
Para reformas, quitar dívidas caras ou investimentos
33. Taxas das Alternativas de Mercado
Ao manter sua taxa baixa de 1ª hipoteca, a taxa média do seu endividamento total é muito menor que o Refi completo:
Opção A: Cash-Out Refinance
Substitui 100% da sua dívida por um novo empréstimo
Opção B: HELOC (2ª Hipoteca Variável)
Mantém a 1ª hipoteca e cria linha flexível
Opção C: Home Equity Loan (2ª Fixa)
Mantém a 1ª hipoteca e toma 2º empréstimo fixo
💡 Por que a 'Blended Rate' é o segredo dos milionários?
Se você deve $300.000 a 3% e precisa de $100.000 a 8.5%, sua taxa média combinada é de apenas 4.38%! Se você fizer um Cash-Out Refinance a 6.85%, pagará quase 7% sobre TODO o saldo de $400.000.
Como funciona
1
Informe o valor de mercado atual do imóvel e o saldo devedor restante da sua 1ª hipoteca.
2
Digite a sua taxa de juros atual (ex: 2.875% a 3.5%) e os anos restantes de financiamento.
3
Defina o montante em dinheiro desejado (Cash-Out) para reforma, consolidação de dÃvidas ou investimentos.
4
Compare lado a lado as opções: Cash-Out Refinance (30 anos), HELOC com perÃodo de juros (Draw) e 2ª hipoteca fixa.
Perguntas frequentes
O que é 'Blended Rate' e por que ela é tão importante?
A taxa efetiva ponderada (Blended Rate) é a taxa média combinada entre a sua 1ª hipoteca barata e o seu 2º empréstimo. Por exemplo, dever $300.000 a 3% e pegar $100.000 a 8.5% resulta em uma taxa média de apenas ~4.38%, muito mais barata do que refinanciar todo o montante de $400.000 a 6.85%.
Qual a diferença entre HELOC e Home Equity Loan?
O HELOC é uma linha de crédito rotativa com taxa de juros variável, na qual você paga apenas juros (Interest-Only) durante os primeiros 10 anos (Draw Period). Já o Home Equity Loan é um empréstimo com taxa fixa e parcelas iguais desde o primeiro mês.
O que é o limite Combined Loan-to-Value (CLTV)?
O CLTV é a soma de todas as hipotecas dividida pelo valor de mercado da casa. A grande maioria dos bancos americanos exige um CLTV máximo de 80% (ou no máximo 85%) para aprovar um HELOC ou 2º empréstimo sem exigir seguro hipotecário extra.
Os juros do HELOC ou Home Equity Loan são dedutÃveis do imposto de renda?
Sim, de acordo com as regras do IRS, os juros de até $750.000 de dÃvida hipotecária total continuam dedutÃveis se o dinheiro for utilizado para comprar, construir ou reformar substancialmente a residência segurada.
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Sim. O site é mantido por anúncios, então você não paga nem precisa criar conta.
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